Частые вопросы о банкротстве

Основные последствия установлены законом: в течение определённого срока нужно указывать факт банкротства при получении новых кредитов, временно нельзя занимать руководящие должности в ряде организаций, а повторно инициировать судебное банкротство можно только по истечении установленного законом периода. На время процедуры имуществом и счетами распоряжается финансовый управляющий. Для большинства граждан это плата за законное списание непосильных долгов.

Единого фиксированного срока нет — всё зависит от процедуры и сложности дела. Судебное банкротство с реализацией имущества в среднем занимает от нескольких месяцев до года и более, реструктуризация долгов может растянуться дольше из-за плана погашения. Сроки увеличиваются, если есть споры с кредиторами, оспариваются сделки или обнаруживается скрытое имущество.

Расходы складываются из госпошлины, обязательного вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру, публикаций в официальных источниках (ЕФРСБ, «Коммерсантъ») и почтовых расходов. Если гражданин пользуется помощью юристов, добавляется стоимость их услуг. Внесудебное банкротство через МФЦ проводится бесплатно, но подходит не всем.

Не списываются обязательства, неразрывно связанные с личностью должника и прямо указанные в законе: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда, а также субсидиарная ответственность и убытки, причинённые юрлицу. Также сохраняются требования по текущим платежам и долги, о которых должник умолчал или которые возникли в результате его недобросовестных действий. Остальные необеспеченные долги, как правило, подлежат списанию.

По общему правилу единственное пригодное для проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом и не включается в конкурсную массу. Исключение — жильё, находящееся в ипотеке: как предмет залога оно может быть реализовано в пользу залогового кредитора. Практика по «роскошному» единственному жилью развивается, поэтому такие вопросы решаются судом индивидуально.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, которого суд утверждает в деле о банкротстве гражданина. Он контролирует имущество и счета должника, формирует конкурсную массу, ведёт расчёты с кредиторами, проверяет сделки и добросовестность должника. Без утверждённого финансового управляющего судебная процедура банкротства физлица проводиться не может.

Это упрощённая бесплатная процедура списания долгов без обращения в суд, которая подаётся через МФЦ. Она доступна гражданам при соблюдении условий, установленных законом, — в частности, по сумме долга и при отсутствии у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. Если в течение установленного срока обстоятельства не изменятся, долги признаются безнадёжными и списываются.

В конкурсную массу может попасть доля должника в совместно нажитом имуществе супругов. Общее имущество может быть реализовано, а супругу выплачивается часть выручки, соответствующая его доле. Личное имущество супруга, приобретённое до брака или полученное в дар и по наследству, по общему правилу не затрагивается.

Да. Должнику ежемесячно сохраняется сумма в размере прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца. По ходатайству должника суд может выделить и большую сумму — например, на аренду жилья, лечение или иные обоснованные нужды. Эти средства не поступают в конкурсную массу.

Сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории, и на практике после процедуры получить новый кредит какое-то время сложнее. При этом старые непосильные долги списываются, что в долгосрочной перспективе оздоравливает финансовое положение. Восстановление платёжеспособной репутации возможно через аккуратное пользование небольшими кредитными продуктами.

Само по себе банкротство не запрещает выезд автоматически. Однако суд по ходатайству кредиторов или финансового управляющего вправе временно ограничить выезд должника за пределы РФ на период процедуры, если это необходимо. Ограничение снимается по завершении дела или по решению суда.

Необеспеченные долги по потребительским кредитам, кредитным картам и микрозаймам, как правило, списываются по завершении процедуры реализации имущества. После этого кредиторы и коллекторы не вправе требовать их погашения. Исключение — долги, которые закон прямо запрещает списывать, и требования, не заявленные из-за недобросовестного сокрытия должником.

Это ответственность контролирующих должника лиц (руководителей, участников, иных лиц, определявших действия компании) по обязательствам организации, если её имущества не хватило для расчёта с кредиторами. К ней привлекают, когда банкротство или невозможность погасить долги вызваны действиями или бездействием этих лиц. Взысканные суммы направляются на удовлетворение требований кредиторов.

КДЛ — это лицо, которое имело возможность определять действия должника: давать обязательные указания или иным образом влиять на его деятельность в период, установленный законом до возникновения признаков банкротства. Ими могут признаваться директор, участники и акционеры, а также фактические бенефициары и иные лица, извлекавшие выгоду. Именно КДЛ рискуют быть привлечёнными к субсидиарной ответственности.

Закон предусматривает несколько процедур: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение. Наблюдение — вводная процедура анализа состояния должника; финансовое оздоровление и внешнее управление направлены на восстановление платёжеспособности; конкурсное производство — на реализацию имущества и расчёты с кредиторами. На любой стадии стороны могут заключить мировое соглашение.

Руководитель обязан обратиться в суд с заявлением должника, если организация отвечает признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества и не может рассчитаться с кредиторами. Срок на подачу установлен законом и отсчитывается с момента, когда возникли такие обстоятельства. Нарушение этой обязанности — одно из оснований для субсидиарной ответственности руководителя.

Это механизм, позволяющий признать недействительными сделки должника, совершённые в подозрительный период до банкротства и во вред кредиторам. Оспариваются, в частности, сделки с неравноценным встречным предоставлением и сделки с предпочтением одному кредитору перед другими. Возвращённое в результате оспаривания имущество пополняет конкурсную массу.

Закон устанавливает очередность: сначала погашаются текущие платежи, затем требования кредиторов первой очереди (по возмещению вреда жизни и здоровью), второй очереди (по оплате труда и выходным пособиям) и третьей очереди (остальные кредиторы, включая большинство коммерческих). Требования каждой следующей очереди удовлетворяются после полного расчёта с предыдущей. Залоговые кредиторы имеют приоритет за счёт заложенного имущества.

Да. Закон допускает подачу заявлений о привлечении к субсидиарной ответственности и о взыскании убытков в том числе после завершения конкурсного производства, в пределах установленных сроков исковой давности. Кроме того, кредиторы могут инициировать привлечение КДЛ и вне рамок дела о банкротстве при определённых условиях. Исключение компании из реестра не гарантирует освобождение контролирующих лиц от ответственности.

Это официальный перечень требований кредиторов к должнику, которые признаны обоснованными и включены в дело о банкротстве. Кредитор попадает в реестр, заявив требование в установленный законом срок и подтвердив его. От включения в реестр и очереди требования зависит право голоса на собрании кредиторов и порядок получения выплат.

Обучение проходит онлайн: доступны видеоуроки, разбор практических кейсов, шаблоны документов и материалы для скачивания. Учиться можно в удобном темпе из любой точки, возвращаясь к урокам столько раз, сколько нужно. Программы построены на действующем законодательстве и актуальной судебной практике по банкротству.

По итогам обучения слушатель получает документ, подтверждающий прохождение курса, — его вид зависит от конкретной программы. Точную информацию о выдаваемом документе и условиях его получения смотрите в описании выбранного курса. Если у вас остались вопросы, их можно задать через форму обратной связи на сайте.

Для базовых программ юридическое образование не обязательно — материал объясняется от основ и подходит новичкам, специалистам смежных сфер и предпринимателям. Для углублённых курсов по субсидиарной ответственности, оспариванию сделок и сопровождению процедур пригодится юридическая подготовка. В описании каждого курса указано, для кого он предназначен.

Основной документ — Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Отдельные вопросы регулируются Гражданским кодексом РФ, Арбитражным процессуальным кодексом, а также разъяснениями высших судов. Практика применения активно формируется постановлениями Пленума и обзорами Верховного Суда РФ.